労働者災害補償に関するチュートリアル

あなたが新しいビジネスを始めたり、すでに確立されたビジネスにしているかどうかは、労働者災害補償保険の基本を知っている必要があります。ほとんどの所有者以外の従業員を持つすべてのビジネスは、労働者のcompを実行するために州の法律で要求されています。しかし、あなたは政策を選ぶ際に注意する必要があります。実際は、それがポリシーを書くことに来るとき、多くの保険会社は非常にトリッキー得ることができます - トリックの彼らの袋に入れて、従業員が誤って、修正の要因は、いわゆる誤計算しない作業のタイプを分類すると、他のさまざまな種類の製造などの策略であるミスした、奇妙なことに、彼らが必要以上に高くなってあなたの保険コストの結果。

あなたの労働者災害補償保険のキャリアに対して自分自身を保持するために必要を超えて、すなわち保険、詐欺、このタイプの詳細を学ぶために数分かかる場合があり、別の理由がある。労働者災害補償詐欺では、所得税の脱税に次ぐ米国のホワイトカラーの詐欺の二番目のカテゴリー、今日です。業界の観測筋によると、詐欺は、すべてのクレームのほとんど第四に発生します。それは、従業員の詐欺の形態（もっと真剣に彼/彼女が実際よりけがをすると主張して事故になっている従業員）、雇用詐欺（特許請求の範囲に入れて従業員が嫌がらせや数に関する保険会社を欺くしようとして取ることができます会社の従業員）、または保険会社の詐欺（不当に正当な主張を否定）。

また、摩擦と混乱の主な原因 - そのような製造業や建設業など多くの企業では、労働者のCOMPは主要な費用項目である。しかし、ほとんどのビジネス所有者は、それが動作するかどのようにレートが計算される方法についてはほとんど、あるいは何を知っています。それはあまりにもここでは詳しく説明するのは複雑だが、私はこの短い記事では基本のほとんど触れてみます。

労働者災害補償の基礎

あなたは労働者の補償給付を購入する州の法律により義務付けられているビジネスのタイプである場合、これは真剣にするものです。特にいくつかの州、フロリダ州とカリフォルニア州では、企業がシャットダウンし、所有者が保険のこのタイプを実行するための障害のために刑事訴追なってきています。 1つまたは複数の従業員を持っている場合ほとんどの州では、それを必要とする - カリフォルニア州でも一人の事業のためにそれを必要とする数少ないいる。

ほとんどの州では労働者のする保険会社から保険を購入することができますが5の状態（OH、ND、ウェストバージニア州、ワシントン州、ワイオミング州）には、その管轄の国営ファンドを通じてカバレッジを取得する必要があります。これらの状態運営資金は、 "独占状態ファンド"と呼ばれます。

13州が民間保険会社と競合状態に資金を維持することに注意してください。それらの13でだから、あなたは民間の保険会社から、または状態ファンド（CA、AZ、CO、MD、ID、ミシガン、ミネソタ、モンタナ、NY、OR、OK、PA、ユタ州）のいずれかからあなたのポリシーを購入することができます。

何らかの理由であなたのビジネスが特に危険であることが判明した場合、あなたは、いわゆる "割り当てられたリスク"基金から保険を取得する必要があります、それはかなりかかります。労働者災害補償は、主に国による規制（ワシントンDC）が利益を管理する規則、保険料、およびカバレッジの51独立したセットがあります。しかし、補償保険に国家評議会と呼ばれる、いわゆる "評価局は"（NCCI）保険会社があなたの率を計算する方法を調節するために、多くの州で使用されるマニュアルを開発しました。いくつかの他の州が独自のマニュアルを開発している間、NCCIの状態は、このマニュアルにはほぼ完全に依存しています。カリフォルニア州は、独自のマニュアルを開発しました一方、たとえば、ネバダ州では、NCCIマニュアルに密接にこだわっています。

労働者のコンプポリシーが複雑で初心者に難解なように見える傾向があります。さらに、解読技術用語、オプション、および要件にあなたの保険代理店に完全に頼ることはできません - を覚えて、彼/彼女は、できるだけ高価な政策としての販売に既得権益を持っています。あなたの保険料がかなりかなりであることが判明した場合なので、それはあなたのポリシーは、労働者のコンプの経験やこの分野を専門とするコンサルタントと弁護士が日持っていることをお勧めします。

たとえば、保証コストのポリシー（保険料あなたのファイルと主張しどのように多くのにかかわらず同じ残っていないポリシー）または損失に敏感な計画が必要なのでしょうか？後者の選択肢は、あなたのコストを削減するが、あなたの露出を増加します。

ほぼすべての保険会社があなたのポリシーを計算するために利用する基本的な式は、速度の倍給与の百ドルを掛けます。しかし、この "速度"とは何ですか？それはどこから来るのでしょうか？それは、仕事のあなたの会社の種類の分類に基づいています。そのような構造として、より多くの傷害が発生しやすい分類に反対のような事務作業などの比較的 "安全"の分類、であることがあなたの利点に常にある。専門家は、あなたが保険代理店はあなたの会社を誤分類していないことを警戒する必要があることを警告する - このような "間違い"は簡単に保険料を倍増させることができます。

さらに、保険会社は、必然的に保険料に "経験"の要因を適用します。これはあなたの会社のクレーム履歴に基づいて計算された乗算器の婉曲です。より以上のご請求、大きな経験率。

割り当てられたリスク·プランの説明

あなたの状態のすべての民間保険会社が保険のために、アプリケーションのダウンになりそうだとすれば、あなたは何を行うことができますか？その場合には、状態に割り当てられたリスク計画を活用する必要があります。これは高価な保険です。まだ、言われている、多くのエージェントは、それが割り当てられているに言及し悩ませずに割り当てられたリスク保険を販売し、言葉は、 "割り当てられたリスクは"政策にどこにも表示されません。一般に、金利とサービスがNCCI状態で良くなると言われています。あなたはできるだけ早く "自主的"（すなわち、リスクを割り当てられていない）カバレッジに移動する場合は、あなたの会社はNCCI状態にある場合でも、あなたはおそらく低いレートを取得します。

あなたが "独占"状態にならないことに注意してください - すなわち、そこには民間の保険会社はありませんし、独占状態の資金を使用する必要があります状態 - あなたはまだ割り当てられているリスクの計画に入れ得ることができます。あなたのエージェントでこれを議論する必要があります。

労働者災害補償保険についていくつかのヒント

- あなたのエージェントは、彼/彼女の会社の引受人と協力して、分類コードがあなたの保険料率と同様に、他の様々なリスク要因の開発に活用するかを決定します。報道によると、ミスや見落とし、ポリシー、これらのタイプ（通常は保険会社を好む）の軍団であるため、好ましくは、この分野での経験を持つ専門家の助けを借りて、慎重に方針を確認します。

- 慎重に詳細に、ポリシーの情報ページを必ずお読みください - それはあなたがチェックする必要があり、最も重要な詳細が含まれています。

- あなたの会社が独立した請負業者を雇うときは特に注意しなければなりません。独立した請負業者が労働者のcompを運ばないと怪我をされている場合は、あなたが主張して接続されたすべての費用の責任を負いません。

- 常にとしてあなたのビジネスに接続されている任意の方法にあるすべての法人を被保険者の名前を示すことを確認してください。あなたはそれがである建物を所有している場合たとえば、あなたは法律上の財産の所有者だけでなく、ビジネスの所有者としてあなたのポリシーに名前を付ける必要があります。

- また、あなたは連邦政府の労働者のカンプ·エクスポージャーに注意する必要があります。状態の要件に加えて、いくつかの連邦法はまた、雇用上の債務を課している。このような支持して労働者災害補償政策（すなわち、サプリメントを追加することによって）に次のような行為のためにカバレッジを追加することができます。連邦石炭鉱山安全衛生法（契約黒い肺の病気鉱山へのメリット、沿岸や港湾労働者補償法（海事雇用で負傷した従業員への利益）、および移民と季節農業労働者保護法（季節と移民農業労働者の住宅と安全性の利点）。

デラウェア州、カリフォルニア州、インディアナ州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミネソタ州、ニューヨーク州、ニュージャージー州、ノースカロライナ州、ペンシルベニア州、ウィスコンシン州、テキサス州：NCCIマニュアルはに金利を計算するために使用されていません。 （他のすべての状態がそれを使用してください。）

あなたやあなたが雇う専門家のいずれかがあなたの保険料率は、NCCIマニュアル（または他の状態の評価マニュアル）の規則と仕様に基づいて、彼らがどうあるべきかではありませんあなたの最初のステップはあなたのエージェントに連絡しなければならないと感じた場合は、言う専門家は、要求の変化、これは動作しない場合は、それが書かれている、あなたは直接NCCIしたり、ポリシーのエラーのうち適切な状態評価局とポイントにご連絡ください。

あなたの会社は不法滞在者への労働者補償給付を支払う必要がありますか？専門家によると、答えは不法在留外国人は、下に別の "のサービスで"働く "従業員"として、州の法律の下で資格があるかどうかに依存して "雇用契約"これまでのところ、オハイオ州とニューヨークの裁判所は、給付を受けるために外国人の権利を支持した;ワイオミング州、バージニア州とフロリダ州はそうではありません。

唯一のテキサス州は、すべての50州のうち、雇用者はWC保険を運ぶために必要としないことに注意してください。

労働者災害補償詐欺について

労働者のCOMPは、同時に訴訟から雇用を遮蔽しながら負傷または病気の労働者に金銭的なメリットを提供するための無過失システムです。しかし、システムは、広い前線の数に不正にオープンされています。雇用者は、保険料を軽減しようとすると、従業員の彼らの合計数を過小評価または彼らが行う作業の種類を偽ることがあります。労働者が怪我の深刻さを誇張することによって、例えば、彼らは権利がないなら給付金を請求する場合があります。さらに、保険会社自身の故意かもしれ誤って計算保険料、これは、残念ながら珍しいことではありません。

驚くべきことに、それは労働者カンプ（プレビュー）詐欺の主要なタイプである雇用詐欺です。ステート·労災補償法に関する国家委員会によって報告された最近の調査によると、研究者の13％以上が法的に必要な労働者災害補償保険なしで運営されていました。さらに、他のものは意図的に彼らの給与を誤分類や過少申告又は虚偽の独立した請負業者、従業員を表すことによって、システムをごまかしていることが判明した。

もちろん、労働者災害補償詐欺の最もよく知られているタイプ - 最も頻繁に報道され種類は - 存在しない障害を主張する労働者が含まれます。ほとんどの保険会社は、近年、詐欺、このタイプのに対処するために内部の特別調査ユニット（SIUの）設定している。クレームアジャスター次に監視、バックグラウンドチェック、録画し、医療記録のチェックと文書詐欺に他のツールを使用している、自社のSIUのに疑わしい症例を報告し、訴追のために司法長官にケースを裏返します。ゲームシステムをしようとする労働者への刑事罰は非常に深刻なことができます。

SIU調査システムの動作方法の例として、CompSourceオクラホマずっと前にスリップと落下事故から戻って怪我のために永久的な総障害給付を受けていた女性の申請者を調べていません。同社のSIUチームは、これらのメリットを受けながら彼女は屋外レクリエーションクラブの役員として、インターネット上で記載されていたことがわかった。サーベイランスは、設定された、それは彼女が彼女が無効になっていませんでした示唆重いものやその他の活動を持って、山のハイキングに従事していたことが分かった。刑事責任は提出し有罪判決は長い懲役刑、その結果、得られた。

労働者カンプ（プレビュー）詐欺をコミットしないでください。この話の教訓は、単純にこれである。保険会社は現在、断固として疑わしい主張を追求していきますと、詐欺が立証できる場合には、全く何のためらいもなく電荷を押します。専門の研究者のチームを採用...